永洪科技首發(fā)，國(guó)內(nèi)首個(gè)聚焦金融行業(yè)的BI商業(yè)智能應(yīng)用白皮書(shū)來(lái)了！

 

核心摘要：

 

金融行業(yè)一直是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的先鋒，并且有著數(shù)據(jù)量大、數(shù)據(jù)精細(xì)度要求高、數(shù)據(jù)體系龐大、數(shù)據(jù)安全保障嚴(yán)格等特征，在數(shù)據(jù)賦能業(yè)務(wù)、支撐經(jīng)營(yíng)體系等應(yīng)用層面屬于領(lǐng)先。

 

當(dāng)前金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)步入收獲期，即基本完成前期的系統(tǒng)部署優(yōu)化等工作，開(kāi)始尋求數(shù)據(jù)資產(chǎn)的敏捷變現(xiàn)。

 

諸多金融機(jī)構(gòu)采取了較為統(tǒng)一的數(shù)據(jù)應(yīng)用路徑：以業(yè)務(wù)在線化來(lái)應(yīng)對(duì)和服務(wù)客戶在線化，進(jìn)而構(gòu)建以數(shù)據(jù)為支撐的線上線下一體化的營(yíng)銷(xiāo)、管理體系，重點(diǎn)建設(shè)關(guān)鍵性項(xiàng)目，如銷(xiāo)售管理、風(fēng)險(xiǎn)防控、成本管控等，業(yè)務(wù)產(chǎn)生數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)優(yōu)化業(yè)務(wù)，最終實(shí)現(xiàn)科學(xué)、智能的決策數(shù)字化。

 

本白皮書(shū)基于金融行業(yè)商務(wù)智能及數(shù)據(jù)應(yīng)用的現(xiàn)狀，分析政策引導(dǎo)指向、核心問(wèn)題，結(jié)合真實(shí)案例經(jīng)驗(yàn)找到破局之道，同時(shí)針對(duì)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)應(yīng)用典型場(chǎng)景，突出建設(shè)與應(yīng)用的重點(diǎn)，以期為金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)應(yīng)用及商務(wù)智能的實(shí)現(xiàn)提供思路、參考與啟示。

 

01現(xiàn)狀——數(shù)字化轉(zhuǎn)型走向成熟，數(shù)據(jù)應(yīng)用成為關(guān)鍵

 

當(dāng)前，數(shù)字經(jīng)濟(jì)上升為國(guó)家戰(zhàn)略，并已然成為企業(yè)發(fā)展和社會(huì)生活的基礎(chǔ)。金融業(yè)作為社會(huì)資源調(diào)配的媒介之一，貫穿社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的方方面面，與數(shù)字科技巧妙融合，通過(guò)整體的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)數(shù)字金融和智慧金融，推動(dòng)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

 

金融企業(yè)呈現(xiàn)出了一條清晰的數(shù)字化路徑：以業(yè)務(wù)在線化來(lái)應(yīng)對(duì)和服務(wù)客戶在線化，進(jìn)而構(gòu)建以數(shù)據(jù)為支撐的線上線下一體化的營(yíng)銷(xiāo)、管理體系，包括銷(xiāo)售管理、風(fēng)險(xiǎn)防控、成本管控等，業(yè)務(wù)產(chǎn)生數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)優(yōu)化業(yè)務(wù)，最終實(shí)現(xiàn)科學(xué)、智能的決策數(shù)字化。

 

金融行業(yè)前期的數(shù)字化部署基本完成，數(shù)據(jù)應(yīng)用成為了下一步工作的重點(diǎn)，而BI（商業(yè)智能）應(yīng)其簡(jiǎn)潔易用性，一直是受到眾多企業(yè)青睞的數(shù)據(jù)工具。

 

BI的本質(zhì)，就是通過(guò)技術(shù)手段，將原本依賴人的經(jīng)驗(yàn)來(lái)完成業(yè)務(wù)分析與決策，轉(zhuǎn)變?yōu)橥ㄟ^(guò)數(shù)據(jù)支撐的科學(xué)、智能決策，讓系統(tǒng)直接幫助企業(yè)關(guān)聯(lián)和分析業(yè)務(wù)間的邏輯，并以顯性化的圖表進(jìn)行展示。

 

02政策——引導(dǎo)數(shù)據(jù)應(yīng)用從局部到整體

 

報(bào)告對(duì)近幾年的相關(guān)政策進(jìn)行了分析，認(rèn)為在政策的引導(dǎo)下，未來(lái)3年的發(fā)力點(diǎn)主要有三個(gè)方面：

 

l  從數(shù)據(jù)基礎(chǔ)性建設(shè)轉(zhuǎn)變?yōu)閿?shù)據(jù)資產(chǎn)的應(yīng)用

金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)逐步走向成熟，基礎(chǔ)性建設(shè)已經(jīng)基本完畢，尤其是大型國(guó)有金融機(jī)構(gòu)，已經(jīng)制定了中長(zhǎng)期的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，部署了較為完善的數(shù)據(jù)系統(tǒng)，并隨著線上線下一體化業(yè)務(wù)和管理的開(kāi)展，積累了大量的數(shù)據(jù)資產(chǎn)。因此，下一階段的關(guān)鍵是釋放數(shù)據(jù)價(jià)值，將數(shù)據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)的發(fā)展動(dòng)能，真正發(fā)揮數(shù)據(jù)“能源”的作用。

 

l  從單點(diǎn)突破到全面賦能

當(dāng)前在數(shù)據(jù)賦能業(yè)務(wù)方面，主要集中在核心業(yè)務(wù)層面，例如客戶畫(huà)像、營(yíng)銷(xiāo)管理、風(fēng)險(xiǎn)管控等，在一定程度上提升了金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控能力、營(yíng)銷(xiāo)效率和經(jīng)營(yíng)成本。但數(shù)據(jù)的價(jià)值遠(yuǎn)不止于此，數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)在企業(yè)的各個(gè)環(huán)節(jié)自由流動(dòng)，整體覆蓋企業(yè)經(jīng)營(yíng)，包括前端的業(yè)務(wù)與服務(wù)，中端的組織優(yōu)化、人才培養(yǎng)和管理機(jī)制等，后端的人力資源、財(cái)務(wù)管理等，實(shí)現(xiàn)全面的數(shù)據(jù)賦能。

 

l  從獨(dú)立應(yīng)用到開(kāi)放協(xié)同

由于金融行業(yè)的特殊性和數(shù)據(jù)的敏感性，當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)系統(tǒng)多為本地化私有部署，密集的海量數(shù)據(jù)只應(yīng)用于本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)。但金融業(yè)作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的基礎(chǔ)，廣泛性是其本質(zhì)特征，加之?dāng)?shù)據(jù)的特點(diǎn)在于越豐富、越精細(xì)，價(jià)值越高。因此，在保障安全和隱私前提下，數(shù)據(jù)共享、開(kāi)放協(xié)同，更廣泛、更具規(guī)模的應(yīng)用成為必然，打破數(shù)據(jù)孤島，提高全行業(yè)數(shù)據(jù)應(yīng)用效率和效果，推動(dòng)智慧金融的實(shí)現(xiàn)與普及。

 

03挑戰(zhàn)——從微觀到宏觀，多個(gè)層次仍需健全

 

雖然金融行業(yè)數(shù)據(jù)應(yīng)用得到了良好的發(fā)展，但依然存在一些問(wèn)題：

 

l  金融行業(yè)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理應(yīng)用水平仍待提高

金融行業(yè)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理仍存在數(shù)據(jù)質(zhì)量不足、數(shù)據(jù)獲取方式單一、數(shù)據(jù)系統(tǒng)分散等一系列問(wèn)題。

 

l  金融數(shù)據(jù)應(yīng)用技術(shù)與業(yè)務(wù)探索仍需突破

金融機(jī)構(gòu)原有的數(shù)據(jù)系統(tǒng)架構(gòu)相對(duì)復(fù)雜，涉及的系統(tǒng)平臺(tái)和供應(yīng)商相對(duì)較多，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)應(yīng)用的技術(shù)改造難度較大，而且系統(tǒng)改造的同時(shí)必須保障業(yè)務(wù)系統(tǒng)的安全可靠運(yùn)行。

 

l  金融業(yè)數(shù)字化人才建設(shè)與培養(yǎng)仍需提升

百分之九十以上金融科技企業(yè)認(rèn)為中國(guó)市場(chǎng)正在面臨著金融科技專業(yè)人才短缺問(wèn)題，缺乏專業(yè)人才也成為了金融機(jī)構(gòu)大數(shù)據(jù)應(yīng)用中的首要問(wèn)題。

 

l  金融數(shù)據(jù)應(yīng)用的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)與安全規(guī)范仍待完善

金融數(shù)據(jù)應(yīng)用的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)仍處于探索期，金融數(shù)據(jù)缺乏統(tǒng)一的存儲(chǔ)管理標(biāo)準(zhǔn)和互通共享平臺(tái)，涉及金融行業(yè)數(shù)據(jù)的安全規(guī)范還存在較多空白。

 

l  金融數(shù)據(jù)發(fā)展的頂層設(shè)計(jì)和扶持政策仍需強(qiáng)化

一方面，金融機(jī)構(gòu)間的數(shù)據(jù)壁壘仍較為明顯，數(shù)據(jù)應(yīng)用仍是各自為戰(zhàn)，缺乏有效的整合協(xié)同，跨領(lǐng)域和跨企業(yè)的數(shù)據(jù)應(yīng)用相對(duì)較少。另一方面，金融行業(yè)數(shù)據(jù)應(yīng)用缺乏整體性規(guī)劃，當(dāng)前仍存在較多分散性、臨時(shí)性和應(yīng)激性的數(shù)據(jù)應(yīng)用，數(shù)據(jù)資產(chǎn)的應(yīng)用價(jià)值沒(méi)有得到充分發(fā)揮。

 

04破局——落腳現(xiàn)狀，分段實(shí)施，布局未來(lái)

 

針對(duì)當(dāng)前存在的數(shù)據(jù)應(yīng)用痛點(diǎn)，白皮書(shū)提出了以下破局之道：

 

l  戰(zhàn)略規(guī)劃統(tǒng)一，層級(jí)分工明確

數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要頂層設(shè)計(jì)。尤其是對(duì)于大型金融企業(yè)，大多為集團(tuán)-分公司或總-分行結(jié)構(gòu)，需要運(yùn)用頂層設(shè)計(jì)方法，確定綱領(lǐng)，自上而下，確保各級(jí)目標(biāo)與戰(zhàn)略目標(biāo)一致。這里的“上”即指集團(tuán)層面，完成總部的數(shù)字化升級(jí)后，再細(xì)化各個(gè)公司的數(shù)字化。數(shù)字化管控是一項(xiàng)大的系統(tǒng)工程，從集團(tuán)層面入手，能得到組織、人力及各項(xiàng)資源的最大支持，成功率比較高，也有利于后續(xù)子公司層面數(shù)字化建設(shè)進(jìn)一步細(xì)化及推進(jìn)。

 

l  劃分階段，緊抓關(guān)鍵

金融行業(yè)的數(shù)據(jù)應(yīng)用整體原則可總結(jié)為 “由淺入深”，具體分為三步：先是搭骨架。從數(shù)據(jù)源、大數(shù)據(jù)平臺(tái)（含BI商業(yè)智能分析軟件）、主題模型、適用對(duì)象搭建好數(shù)據(jù)分析架構(gòu)。其次是填血肉。需要完成數(shù)據(jù)治理、深入各子公司及各部門(mén)構(gòu)建業(yè)務(wù)場(chǎng)景指標(biāo)體系，填充各分析主題具體子主題。再者是持續(xù)提升。集團(tuán)數(shù)字化管控不是一勞永逸的，需要持續(xù)提升，譬如主題補(bǔ)充、主題細(xì)化、更多維度關(guān)聯(lián)分析、數(shù)據(jù)挖掘、決策輔助等，這是一項(xiàng)長(zhǎng)期的系統(tǒng)性工程。

 

l  全員數(shù)據(jù)分析能力的提升

金融行業(yè)的特征在于，分行、網(wǎng)點(diǎn)等分支機(jī)構(gòu)較多，數(shù)千不同崗位人員的數(shù)據(jù)需求，如果僅靠專業(yè)的IT人員來(lái)實(shí)現(xiàn)，則工作量龐大，且成本較高。在實(shí)踐過(guò)程中，通常存在數(shù)據(jù)結(jié)果及報(bào)表與業(yè)務(wù)人員需求不匹配，導(dǎo)致數(shù)據(jù)應(yīng)用失效等情況，出現(xiàn)大量返工現(xiàn)象，應(yīng)用效果差。顯然，這種由專業(yè)人員處理數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)人員被動(dòng)接收的現(xiàn)狀已經(jīng)不符合當(dāng)下企業(yè)數(shù)據(jù)應(yīng)用的需求，“人人都是數(shù)據(jù)分析師”更加緊迫，需要提升全員數(shù)據(jù)分析能力。

 

l  圍繞政策與趨勢(shì)推動(dòng)數(shù)據(jù)規(guī)?；瘧?yīng)用

數(shù)字化轉(zhuǎn)型和數(shù)據(jù)的規(guī)?；咝?yīng)用，需要找到一個(gè)有力的突破口，而政策與趨勢(shì)的推動(dòng)，可以使金融行業(yè)數(shù)據(jù)規(guī)?；瘧?yīng)用找準(zhǔn)方向、順勢(shì)而為、按需而動(dòng)。在政策和趨勢(shì)的推動(dòng)下，根據(jù)自身的業(yè)務(wù)發(fā)展情況和需求，找到了一個(gè)突破點(diǎn)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)全流程的數(shù)據(jù)規(guī)模化應(yīng)用。

 

l  基于技術(shù)和政策實(shí)現(xiàn)金融數(shù)據(jù)協(xié)同共享

金融數(shù)據(jù)具有涉及面廣、數(shù)據(jù)量大、敏感性高等特點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)金融數(shù)據(jù)共享以發(fā)揮金融基礎(chǔ)設(shè)施的作用，需要通過(guò)技術(shù)和政策雙面推動(dòng)。技術(shù)方面，構(gòu)建開(kāi)放性的端口，融合大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈、5G等技術(shù)，著力平臺(tái)建設(shè)、數(shù)據(jù)治理、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一等。政策方面，建立相應(yīng)的第三方治理監(jiān)管機(jī)制。有相關(guān)部門(mén)牽頭，建立數(shù)據(jù)共享中心，負(fù)責(zé)和推動(dòng)數(shù)據(jù)安全和應(yīng)用，并建立相應(yīng)的數(shù)據(jù)整合、處理、流通、應(yīng)用制度。

 

05實(shí)戰(zhàn)——金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)應(yīng)用典型場(chǎng)景

白皮書(shū)匯總了包括銀行、保險(xiǎn)、證券、擔(dān)保、基金、信托等在內(nèi)的各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)應(yīng)用案例及13大場(chǎng)景，全面覆蓋金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)及管理，整體提升數(shù)據(jù)賦能經(jīng)營(yíng)能力。具體內(nèi)容見(jiàn)白皮書(shū)完整版。

 

06未來(lái)——趨勢(shì)之下，更應(yīng)當(dāng)打好基礎(chǔ)

• l  金融場(chǎng)景愈發(fā)豐富，核心在于個(gè)性化的服務(wù)能力

通過(guò)技術(shù)所豐富的場(chǎng)景，雖然可以有效拓寬金融機(jī)構(gòu)服務(wù)客戶的方式和觸點(diǎn)，但其關(guān)鍵仍然在于基于自身稟賦提供的個(gè)性化服務(wù)。技術(shù)所創(chuàng)造的場(chǎng)景具有一定的公共性，各金融機(jī)構(gòu)在一定時(shí)期內(nèi)都可以構(gòu)建實(shí)現(xiàn)，而核心競(jìng)爭(zhēng)力是在相同場(chǎng)景下，通過(guò)服務(wù)為客戶創(chuàng)造價(jià)值的差異性。

 

• l  金融數(shù)據(jù)共享，云BI或?qū)⒊蔀殛P(guān)鍵

在政策的引導(dǎo)推動(dòng)下，接口的打通、數(shù)據(jù)的共享與應(yīng)用等，將會(huì)使金融領(lǐng)域的云BI得到更廣泛的應(yīng)用，其數(shù)據(jù)集成、即時(shí)查詢、可視化、儀表盤(pán)等功能，可以很好的支撐各企業(yè)間的數(shù)據(jù)協(xié)同與運(yùn)用。因此，可能有更多的金融及相關(guān)機(jī)構(gòu)開(kāi)始探索多云棧管理模式，使數(shù)據(jù)的安全性、應(yīng)用性與云技術(shù)有機(jī)結(jié)合，創(chuàng)造出更為豐富的使用場(chǎng)景和生態(tài)。

 

• l  風(fēng)控依然是核心問(wèn)題，自動(dòng)化、智能化風(fēng)控是趨勢(shì)

未來(lái)的金融風(fēng)控，可以通過(guò)BI+AI的方式，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化和智能化?；?span lang="EN-US">BI的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)異常情況的及時(shí)監(jiān)控，并自動(dòng)觸發(fā)預(yù)警，降低風(fēng)險(xiǎn)。在數(shù)據(jù)體系成熟后，則可以通過(guò)AI，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、問(wèn)題預(yù)警，逐步實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)控的精準(zhǔn)化、自動(dòng)化和智能化。

 

• l  金融數(shù)據(jù)規(guī)模化應(yīng)用繼續(xù)深入，組織和人才是基礎(chǔ)

數(shù)據(jù)規(guī)?；瘧?yīng)用的繼續(xù)深入，需要深入金融機(jī)構(gòu)的各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，全面賦能于客戶生命周期管理、服務(wù)管理、經(jīng)營(yíng)管理等，實(shí)現(xiàn)由“直接業(yè)績(jī)”向“綜合提升”轉(zhuǎn)變。在此背景下，所有業(yè)務(wù)人員的數(shù)據(jù)應(yīng)用能力成為了緊急且重要的事情，解決數(shù)據(jù)人才缺失、構(gòu)建數(shù)據(jù)思維和文化成為了關(guān)鍵。

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